就在上午刚刚央行公布了最新的LPR报价。
5年期及以上LPR价格由4.45%下调15个基点至4.3%。
其实在上周公布MLF价格的时候我就做了准确预测，
不过今天我可不是来炫耀神预测的。
这些都是我辛苦从银行打听来的内部消息，
友情提醒：接下来的内容极干，大部分涉及实操，学会了可以省一大笔钱，请一定要耐着性子看完。
老粉都知道，在干地产之前我在银行混了10几年，
有很多人比较急，问我为什么LPR调整了，但是自己的房贷利率没有立刻下降。
在我的常年科普下，现在大家非常关心每个月的LPR变动，
但是我们的房贷利率只跟5年期及以上的LPR价格挂钩，
如果仅仅是1年期的LPR价格变动是不会影响我们的房贷利率的，
而且房贷利率一般都是在每年的1月1日调整，
只有每年12月的LPR价格才真正决定了我们第二年的房贷利率高低。
所以吧，大家也别太焦虑了，
最近利率降的很快，我的利率还能调整，降低点还贷压力吗。
我的老BABY，当然可以了！
我们的房贷利率是由两部分构成的，
一部分是LPR价格，另一部分则是商业银行加点。
但是这个商业加点你是可以去找银行商量的。
那是因为在过去几年上海的房贷利率变动并不大，
比如南京，在去年调控最严格的时候首套房的利率最高突破了6.25%，
现在贷款就比一年前省了将近45万的利息，
实体经济的复苏仍需要宽松的信贷环境。
7月商品房销售面积和销售额同比分别为-28.9%和-28.2%，分别较6月下滑10.6和7.4个百分点。
施工、竣工和新开工同比降幅仍较大，7月新开工、施工和竣工面积同比分别为-45.4%、-44.3%和-36.0%。
这次是提了夜壶，没尿了。
枯燥的经济数据背后其实透露着非常残酷的社会现实，
投资的边际收益在缩窄，风险在加大，
能够守成已经不易，这个时候让大家再去贷款赌不确定性真的很难。
有钱人也不敢瞎买房了，只能盯着个别顶豪一哄而上。
环境好的时候，大家都有奔头，
大胆的企业家和投资人都是贷款市场的勇者，
谁也不敢在这样的环境下继续裸泳了。
我也想消费，但是动不动就把我关在家，
你让我如何去爱。
但是消费的回暖是需要持续稳定的环境作为前提，
才好安排供货，计算服务人员和厨师的数量，
才敢在好的地段长期租住门店。
但凡你再想出门吃饭，老板准备的菜品再好，
而且5年期及以上的LPR价格和1年期LPR的价格降幅会逐步靠拢，
而长期融资成本的减低才能真正拉动投资和生产。
未来的收益少了，却还要负担沉重的房贷，
人们对于房贷的承受能力也在降低。
在LPR的基础上继续下行！
在今年5月的时候人行和银保监会共同发文，
这就为将来进一步调整房贷利率打下了政策基础。
在LPR推出之前一直执行的是人民银行公布的基准利率，
所以房贷利率在下行周期中都会通过打折的方式来让利购房者，
按照之前5年期LPR价格4.45%计算，下调20个基点仅相当于打了96折。
但是在上一轮周期中，经历过的朋友可能知道，
所以相比7折，现在的下调程度还远没有达到历史的低位，仍有下调的空间。
值得一提的是，北京和上海依然是目前全国首套房首付比例最高的城市，
而大部分一二线城市的首套房首付比例已经回落至3成，
我相信现在越是管控严格的地区，未来下调的空间也更大，
所以在接下来的几个月大家只需潇洒的面对房贷市场，
因为潇洒不是摆烂，是我自信的状态！
学会这几招，即使明天不上班也能吃得起饭！
比如贷款利率的优惠，和放款速度的提升，
当然，我觉得这样的时机对于置换买房的人群是最好的。
因为置换买房是要卖一套，然后再去买第二套，
这个时候如果回款和首付没法及时衔接是很麻烦的，
比如你看中一套房子，下了定金，也约定好了首付时间，
但是你去找买家也没用，
我也想早点付款，但是银行贷款下不来我也没办法。
所以现在房贷的审批和放款周期都在缩短，
对当下想要置换买房的小伙伴来说可能是最近几年最好的出手时机了。
不过很多人买第二套并不愿意同时卖掉手上的房子，
比如很多家长为了给孩子上学可能会选择一套比较小的XQ房用来落户，
或者有些置换的家庭，不希望在等待新房的空档期出去租房子住，
这都造成市场上有很多人都有买二套房的需求。
这就解决了很多置换人群的后顾之忧，
所以无论如何，从买房的成本来看，都是最好的时机了。
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